Libanon pénzügyi válsága: Milyen érzés a hiperinfláció?
Egy pillantás arra, hogyan élik meg az emberek a hiperinflációt Libanonban.
Libanon ismét a hírek élére került, ahogy a közel-keleti konfliktus fokozódik. Libanon már korábban a példája lett annak, milyen gyorsan süllyedhet káoszba egy látszólag stabil társadalom.
A közelmúlt eseményei
Ha követed a globális gazdaság főbb eseményeit valószínűleg emlékszel rá, hogy Libanon közelmúltja élénk példaként szolgál erre. Tudja hogy néz ki a valutaválság egy modern, fejlett gazdaságban. Bár számos remek könyv létezik, amely a hiperinflációt távolságtartó, akadémiai szempontból írja le, gyakran hiányzik belőlük az emberi történet. Hogy milyen valójában átélni, ha normális, produktív ember vagy, családdal és bankszámlával, és az országod valutájának összeomlását kell megtapasztalnod.
Már egy ideje tudtam, hogy barátom, Tony Yazbeck, a The Bitcoin Way társalapítója, átélte ezt a valóságot. Azonban csak akkor döbbentem rá, mennyire értékes az ő története mindenki számára, amikor megnéztem vele ezt az interjút. Tony története ritka, személyes bepillantást nyújt abba, hogy mit jelent, ha az országod bankrendszere szétesik, ha elveszíted hozzáférésed a megtakarításaidhoz, ha az élelmiszerárak néhány hónap alatt tízszeresükre nőnek, és ha még az olyan alapvető szükségletek is, mint a gyógyszer és az üzemanyag, luxuscikké válnak.
Megkértem Tonyt, hogy ne csak azt magyarázza el, miért omlott össze Libanon, hanem azt is, hogyan jelenthetett volna a bitcoin mentőövet egy ilyen súlyos helyzetben.
Libanon: Egy ország a szakadék szélén
Gazdasági összeomlása előtt Libanon egy virágzó, kozmopolita ország volt, amit gyakran a Közel-Kelet Párizsának neveztek. Gazdasága a banki szektoron, a turizmuson és a szolgáltatásokon alapult. Így hidat képezett Kelet és Nyugat között. Tony számára ez a jólét nem volt illúzió – ez volt az ő mindennapi élete.
Az életem Libanonban rendkívüli volt. Három sikeres vállalkozást vezettem, és fényűző életet éltem. Legyen szó a legújabb autókról, a legjobb éttermekről vagy a legmenőbb klubokról, Bejrútban minden megvolt.
– emlékszik vissza.
Mégis, a felszín alatt repedések kezdtek megjelenni. Libanon bankrendszere – amely egykor büszkeség forrása volt – fenntarthatatlan gyakorlatokra épült, és az ország eladósodott. Libanon központi bankja éveken át mesterségesen magas szinten rögzítette a libanoni font árfolyamát az amerikai dollárhoz képest, ami a hamis stabilitás érzetét keltette.
Ez az árfolyamrögzítés folyamatos dollárbeáramlást igényelt a fenntartáshoz. Amikor ezek a beáramlások elapadtak, a kártyavár összedőlt.
2019-ben a libanoni bankok elkezdték korlátozni a megtakarításokhoz való hozzáférést, és informális tőkekorlátozásokat vezettek be jogi keret nélkül. „Egyik napról a másikra az emberek elveszítették hozzáférésüket a pénzükhöz” – mondja Tony. „Nem vehetted ki a saját pénzed, és ha mégis, az csak gyorsan értéktelenedő libanoni fontban volt elérhető.”
Azok számára, akik nem ismerik egy valuta válságának dinamikáját, a banki készpénzfelvételek korlátozása az első jelek egyike annak, hogy a rendszer összeomlóban van. A kormány és a bankok megpróbálják késleltetni az elkerülhetetlent azáltal, hogy befagyasztják a pénzt a rendszerben. Ekkorra azonban már túl késő.
Virágzó vállalkozás, majd 70 dollár zsebben
2020 elején Libanon nem tudta teljesíteni külföldi adósságának fizetését, és a libanoni font értéke drasztikusan csökkent. Hiperinfláció kezdődött, ami megsemmisítette az átlagemberek vásárlóerejét. Tony tehetetlenül nézte, ahogy megtakarításai eltűnnek, és vállalkozásai összeomlanak.
Egy sikeres vállalkozóból lettem olyan ember, akinek mindössze 70 dollár maradt a zsebében szinte egy szempillantás alatt.
– emlékszik vissza.
Nem tudtam fizetni a lakbért, az iskolai díjakat, de még alapvető élelmiszereket sem tudtam megvenni.
A hiperinfláció megdöbbentő sebességgel terjedt. „Egy vekni kenyér, ami korábban 1500 LBP-ba került, néhány hónapon belül több mint 30 000 LBP lett” – magyarázza Tony. Az üzemanyagárak még ennél is rosszabbak voltak. „2023 elején egy gallon benzin ára 25 000 LBP-ról néhány hét alatt több mint 500 000 LBP-ra emelkedett. Lehetetlen volt lépést tartani az árakkal.”
A pusztítás nem korlátozódott az anyagi javakra; a pszichológiai hatás óriási volt. Tony leírja a szorongást és a pánikot, amit az okozott, hogy nézte, ahogy kemény munkával megszerzett sikerei szertefoszlanak. „Életemben először nem tudtam, mit tegyek. Teljesen tehetetlennek éreztem magam.”
Széthullott civil társadalom
Ahogy Libanon valutája összeomlott, úgy omlott össze az ország társadalmi szövete is. Azok az emberek, akik korábban kényelmes, középosztálybeli életet éltek, hirtelen a túlélésért küzdöttek. Az alapvető áruk hiánycikké váltak, és a mindennapi termékek ára az egekbe szökött.
A közösségeken belüli hatalmi viszonyok megváltoztak mivel azok, akik az alapvető szükségletek – például élelmiszer és üzemanyag – fölött rendelkeztek aránytalan befolyást szereztek. „Voltak jelentések arról, hogy bandák vették át az irányítást egyes negyedekben, ellenőrizték az árukhoz való hozzáférést, és védelmi díjakat követeltek” – emlékszik vissza Tony.
Még az áram is luxuscikké vált. A nemzeti hálózat összeomlása miatt a legtöbb ember kénytelen volt magángenerátorokra támaszkodni, de ezek üzemeltetési költségei az egekbe szöktek. „A havi generátordíjak 200 000 LBP-ról több mint 4 000 000 LBP-ra emelkedtek” – magyarázza Tony. Sok család kénytelen volt hosszú időszakokat áram nélkül átvészelni.
A válságra reagálva az emberek alternatív átváltáshoz fordultak. A barter általánossá vált, az emberek közvetlenül cseréltek árukat és szolgáltatásokat. „Ha nem tudtál készpénzzel fizetni, felajánlhattál például vízvezeték-szerelési munkát élelmiszerért cserébe” – meséli Tony. Az amerikai dollár, amely már a válság előtt is széles körben használt valuta volt, sok tranzakcióban alapértelmezett fizetőeszközzé vált. A digitális valuták, különösen a stabilcoinok – mint a Tether (USDT) – szintén elterjedtek mivel az emberek megpróbálták megőrizni vagyonukat az összeomló bankrendszeren kívül.
A Bitcoin lehetett volna a mentőöv
Ahogy Tony elmeséli az összeomlást, súlyos kérdések merülnek fel. Meg lehetett volna előzni mindezt? Vagy legalább az egyének jobban meg tudták volna védeni magukat valamilyen módon? Tony számára a válasz egyértelmű. Igen, ha hozzáférésük lett volna
BTC Price
, a válság számos legrosszabb hatását el lehetett volna kerülni.
Ha a válság előtt ismertem volna a bitcoint, megmenthetett volna engem. A bitcoin lehetőséget adott volna arra, hogy a vagyonodat a bankrendszeren kívül tartsd, amely teljesen csődöt mondott. Nem lettem volna kizárva a saját megtakarításaimból, és megőrizhettem volna a vagyonom értékét, miközben a libanoni font összeomlott.
– mondja habozás nélkül Tony.
A bitcoin immunis az olyan tőkekorlátozásokkal szemben, amelyeket Libanon bankjai 2019-ben vezettek be. Egyetlen kormány vagy bank sem képes befagyasztani a bitcoinodat vagy korlátozni a hozzáférésedet. Egy olyan országban, ahol a bankrendszer csapdává vált, a bitcoin kiutat jelentett volna.
Még akkor is, amikor a libanoni valuta elvesztette értékének több mint 90%-át, a bitcoin globális szinten megőrizte vásárlóerejét. „A bitcoin nincs egyetlen kormányhoz vagy központi bankhoz kötve, így nem lehet manipulálni úgy, mint ahogy a libanoni fonttal tették” – magyarázza Tony. „Ez egyfajta biztosíték a hiperinflációval szemben, ami kulcsfontosságú lett volna, amikor az árak néhány hónap alatt kétszeresére, háromszorosára emelkedtek.”
A bitcoin státusza, mint digitális hordozóeszköz, szintén rendkívül fontos lett volna. „Amikor a készpénz értéktelenné válik, és a bankok megszűnnek működni, hogyan fizetsz dolgokért? Hogyan kereskedsz?” – teszi fel a kérdést Tony.
Libanonban a cserekereskedelem és az informális tranzakciók létfontosságúvá váltak a túléléshez. Sok esetben a bitcoin életképes alternatívát jelenthetett volna a cserekereskedelemre, az értéktelen libanoni fontra és a nehezen beszerezhető amerikai dollárra.
Tanulságok a világnak
Libanon válsága éles figyelmeztetés a világ többi részének. Míg sokan a fejlett országokban úgy gondolják, hogy gazdaságaik túl stabilak ahhoz, hogy ilyen összeomlás bekövetkezzen, Tony tapasztalata arra késztet bennünket, hogy gondoljuk át ezt a feltételezést. „Ami velem történt, bárhol megtörténhet” – figyelmeztet. „Ne hidd, hogy védett vagy csak azért, mert úgynevezett stabil országban élsz. A fiat valuták működési mechanizmusa mindenhol ugyanaz.”
Tony az Egyesült Államokat említi példaként egy olyan országra, amely ugyanazon a veszélyes úton jár, mint Libanon. „Az amerikai államadósság mostanra meghaladja a 35 billió dollárt. 1971 óta, amikor a dollárt leválasztották az aranyalapról, a pénzkínálat több mint 8000%-kal nőtt. Ez a fajta pénznyomtatás nem tarthat örökké.”
Míg az Egyesült Államok előnyt élvez azáltal, hogy a világ tartalékvalutájának kibocsátója, ez a státusz nem garantált örökké. „Minden fiat valuta végül eléri a nullát” – figyelmeztet Tony. „Néhány hamarabb fog összeomlani, mint a többi, de mindegyik el fog bukni. Az amerikai dollár talán az utolsó lesz, de annak is eljön az ideje.”
Libanon összeomlásából levonható tanulságok egyértelműek: Védd meg a vagyonodat még a válság bekövetkezése előtt, és ne feltételezd, hogy a kormányod vagy a bankrendszer meg fog menteni, amikor a dolgok rosszra fordulnak. Tony számára ez azt jelenti, hogy a bitcoinhoz fordul. „A bitcoin az egyetlen eszköz, amely valóban elkobozhatatlan” – mondja. „Ez az egyetlen módja annak, hogy kiszabadulj egy összeomló rendszerből.”
Újjáépítés a bitcoin segítségével
Libanon összeomlása után Tony életét annak szentelte, hogy segítsen másoknak elkerülni ugyanazt a sorsot. Megalapította a The Bitcoin Way nevű vállalkozást, amely bitcoin oktatással és technikai szolgáltatásokkal foglalkozik, hogy megtanítsa az embereknek, hogyan védhetik meg magukat a valutaválságoktól.
A válság rákényszerített arra, hogy tanulmányozzam és megértsem a pénz működését. Rájöttem, hogy a fiat rendszer egy átverés, amelyet tolvajok terveztek, hogy ellopják és irányítsák az embereket. A megoldás a bitcoin.
– mondja Tony.
Tony nap mint nap arról oktatja ügyfeleit, hogyan vehetik kezükbe pénzügyi jövőjük irányítását a bitcoin segítségével. „Amint megérted, hogyan működik a bitcoin, meglátod a hagyományos fiat rendszerek hibáit” – magyarázza Tony. „Megtanulod, hogyan kezelheted biztonságosan a vagyonodat, hogyan bonyolíthatsz le tranzakciókat függetlenül a bankoktól, és hogyan védheted meg a vagyonodat az infláció és a gazdasági instabilitás ellen.”
Út a jövőbe
Tony úgy véli, hogy a libanoni font összeomlása elkerülhető lett volna. De ehhez olyan strukturális reformokra lett volna szükség, amelyek soha nem valósultak meg. „Ha Libanon harcolt volna a korrupció ellen, fenntartotta volna az átláthatóságot, és felelősségteljesen igazította volna az árfolyamrögzítést, másként is alakulhattak volna a dolgok” – mondja. De figyelembe véve a mélyen gyökerező korrupciót Libanon politikai és pénzügyi rendszerében, az összeomlás szinte elkerülhetetlen volt.
Ahogy Tony visszatekint a tapasztalataira, párhuzamokat lát a válság előtti Libanon és sok jelenlegi fejlett gazdaság állapota között. „Ugyanazok a problémák jelentkeznek – növekvő adósság, fenntarthatatlan monetáris politikák és korrupt intézmények” – mondja.
A figyelmeztető jelek ott vannak, de sokan figyelmen kívül hagyják őket, mert azt hiszik, hogy az ő országuk valahogy más.
Azok számára, akik odafigyelnek, Tony gyakorlati tanácsokat ad:
Kezdd el most képezni magad a bitcoinnal kapcsolatban, mielőtt túl késő lenne.
– javasolja. „Diverzifikáld a vagyonodat, és ne a fiat valutákra alapozd a vagyonmegőrzést. A hiperinfláció mechanizmusa nem változik attól, hogy gazdag országban élsz.”
Libanon összeomlása nem csak egy figyelmeztető történet a fejlődő gazdaságokban élők számára. Ez egy ébresztő az egész világ számára.
Ahogy a kormányok soha nem látott ütemben nyomtatják a pénzt, a globális valutaválság kockázata egyre nő. A bitcoin egy kiutat kínál – egy inflációálló alternatívát, amely megóvhatja az egyének vagyonát, amikor a fiat valuták kudarcot vallanak.
Tony tapasztalata éles emlékeztető a fiat rendszerek törékenységére és a pénzügyi szuverenitás fontosságára. „Ha a bitcoin a saját felügyeleted alatt van, képes vagy megvédeni magad a korrupciótól, a manipulációtól és az inflációtól” – mondja Tony. „Nincs szükséged bank vagy kormány engedélyére ahhoz, hogy a saját pénzedet kezeld. Pontosan ez teszi a bitcoint a pénzügyi szabadság végső eszközévé.”
Az eredeti cikk egy vendégposzt Dave Birnbaumtól és a Bitcoin Magazine-ban jelent meg angol nyelven.