Jack Dorsey cége pénzmosási vádakkal szembesül – Egyezség jöhet New Yorkkal
Jack Dorsey, a Twitter (ma X) társalapítója által vezetett fintech óriás, a Block Inc. pénzmosási vádakkal néz szembe, és most New York állam pénzügyi szabályozó hatóságával (NYDFS) próbál egyezségre jutni. Az ügy hátterében a vállalat pénzmosás elleni (AML) és Bitcoin-tranzakciós programjainak ellenőrzése áll, amely állítólag nem felelt meg minden előírásnak.
A 2025. február 24-én az Értékpapír- és Tőzsdefelügyelethez (SEC) benyújtott dokumentum szerint a Block jelenleg „folyamatos tárgyalásokat” folytat az NYDFS-szel annak érdekében, hogy rendezze az ellene felmerült szabályozási aggályokat. A vállalat közölte, hogy januárban az NYDFS javaslatot tett egy esetleges megállapodásra, és a tárgyalások még zajlanak.
Mi a probléma a Block pénzügyi gyakorlataival?
A Block Inc. legismertebb termékei a Square (egy népszerű fizetési szolgáltatás) és a Cash App, amely mobil bankolási és kriptovaluta-tranzakciós szolgáltatásokat is kínál. Az amerikai szabályozók vizsgálata azonban arra utal, hogy a vállalat pénzmosás elleni védelmi rendszerei nem voltak megfelelőek, és ez potenciálisan lehetőséget adott illegális tranzakciók lebonyolítására.
A pénzügyi szolgáltatásokat nyújtó cégeknek szigorúan be kell tartaniuk a Banktitok Törvény (BSA) és az AML-előírásokat, amelyek célja, hogy kiszűrjék a pénzmosással, csalással vagy terrorizmus finanszírozásával kapcsolatos tranzakciókat. Az ellenőrzések szerint a Block ebben a tekintetben hiányosságokat mutatott – bár a vállalat nem ismerte el, de nem is tagadta a szabálytalanságokat.
New York állam az egyik legszigorúbb pénzügyi szabályozási környezet az Egyesült Államokban. Az NYDFS különösen kemény fellépést tanúsít a kriptovalutákkal és fintech cégekkel szemben, mivel a város globális pénzügyi központként komoly ellenőrzési normákat kíván fenntartani.
Bár a Block már megegyezett több amerikai állammal, hogy rendezze az AML-programokkal kapcsolatos hiányosságokat, New York továbbra is külön eljárást folytat ellene.
A Block eddigi büntetései és pénzügyi következmények
A Block januárban már 80 millió dolláros bírságot vállalt, hogy rendezze az amerikai állami szabályozók vizsgálatait, és független megfelelőségi tanácsadót is alkalmaznia kell pénzmosás elleni rendszerének felülvizsgálatára. Ez a megállapodás azonban nem tartalmazta New Yorkot, amely most külön egyezségre törekszik a céggel.
A vállalat az NYDFS-szel folytatott tárgyalásaihoz egy pénzügyi tartalékot is elkülönített, de az összeget nem tartja jelentősnek 2024-es pénzügyi eredményei szempontjából.
Az ügy más jogi vonatkozásai:
- A Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda (CFPB) vizsgálatot indított a Block Cash App szolgáltatása ellen ügyfélpanaszok és viták kezelése miatt.
- A vállalat 55 millió dolláros polgári büntetést fizetett, és további 75–120 millió dollár kártérítésre is számíthat az érintett ügyfelek felé.
- San Francisco önkormányzata is adóügyi vitába keveredett a céggel, amelynek Bitcoin-tranzakciós bevételeit auditálják.
Mit jelent ez a Block számára?
A pénzügyi szabályozások egyre szigorodnak, különösen a kriptovaluták világában, ahol az amerikai hatóságok az utóbbi években számos nagy szereplőt vettek célba.
A Block számára ez az ügy hosszabb távú következményekkel járhat, mivel:
– A cégnek szigorítania kell pénzmosás elleni intézkedéseit – ami növeli az üzemeltetési költségeket.
– Újabb szabályozási vizsgálatokra számíthat, különösen a Cash App és Bitcoin-tranzakciók kapcsán.
– A befektetői bizalom csökkenhet, ha további bírságok merülnek fel, vagy ha a hatóságok újabb akadályokat gördítenek a vállalat növekedése elé.
A piac reakcióját egyelőre nem látni egyértelműen, de hasonló esetekben a szabályozói eljárások gyakran nyomást gyakorolnak a részvényárfolyamra és a vállalat üzleti stratégiájára.
Összegzés
Jack Dorsey Block Inc.-je ismét a szabályozói figyelem középpontjába került, ezúttal New York állammal próbál megegyezni pénzmosás elleni és Bitcoin-tranzakciós programjai kapcsán. A vállalat már több állammal rendezte jogi problémáit, de New York külön eljárásban tárgyal vele.
A Block eddig 80 millió dollár büntetést vállalt, és további kötelezettségek is terhelhetik. Bár a cég az ügyet nem tartja pénzügyi szempontból jelentősnek, az amerikai szabályozási szigorítások hosszú távon komolyabb következményekkel járhatnak a fintech és kriptovaluta szektor számára.
A Block részéről a következő lépés az NYDFS-szel való egyezség kialkudása, miközben más szabályozói hatóságok is figyelik az ügy alakulását.